致力于“无处不在”，平安银行大零售构建“金融+”生态

“得零售者得天下”的口号似乎还在耳边,以平安银行为代表的一批“零售银行”标杆已经崛起。从无到有不易,精益求精更难。在零售业务贡献近七成利润之后,平安银行零售转型的新阶段又有哪些看点?

推出新版“金融频道” 、“生活频道”, 聚焦“金融+生活”线上流量平台布局;引入客户高频使用的生活场景,构建“金融+”生态,实现银行服务与“衣、食、住、行、医”诸多场景闭环经营;业内率先推出AI私募直通平台和私募定投。以科技赋能金融,平安银行正通过开放生态,致力于为客户提供“无感”服务。

“尖兵”信用卡带动场景生态嵌入

受益于强大的执行力和创新基因,平安银行近年来在零售转型成绩斐然。7月开始的一场“全城寻找热8”的活动,让平安银行更加迅速出圈。

平安银行信用卡联合迪丽热巴,让明星效应赋能品牌活动,二者深度融合,形式上,线上发布魔性洗脑歌曲、讨论话题引发关注,以顶流攻占年轻人心智;线下联合10万+商家,将活动深入各大消费场景,强化用户的消费记忆。

早在零售转型之初,平安银行就将信用卡业务定位为“尖兵”,信用卡为先锋部队,辅以“贷即得”车消费金融、“平安智贷”消费信贷等业务,通过强化零售贷款的带动作用,以此带动管理资产的增值。

同时,平安银行用创新的消费支付理财产品天天成长C、优选基金“留客”,用借记卡惠支付等活动助攻,提高客户使用频率,业务之间相得益彰。

事实上,不止有硬核产品,平安银行持续聚焦“金融+生活”线上流量平台布局。通过整合银行及平安集团各类业务场景,推出新版“金融频道”,并积极运用大数据技术,“千人千面”为客户提供适配的产品与服务;通过引入客户高频使用的外部生活场景,推出新版“生活频道”,向客户提供一站式线上生活类服务。

简单来说,打开平安口袋银行App,客户不仅在线上可以实现贷款、理财等金融需求,还可以选择购物、餐饮、休闲、娱乐等多种生活服务,平安银行实现了线上、线下“金融+生活”的场景生态闭环,进一步提升客户价值贡献。

零售业务转型换档升级,平安银行将“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”策略贯穿于基础零售、私行财富、消费金融等多类型的金融服务中,达到了1+1+1+1>4的效果。

私行业务的“四化”深耕

践行“四化”策略,平安私人银行表现尤为可圈可点。在受新冠疫情冲击最大的一季度,平安银行财富客户与私行达标客户AUM规模实现了双升,其中私行达标客户4.71万户,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM规模8,058.50亿元,较上年末增长9.8%。

致力于“更懂您的私人银行”,平安私人银行用心解读高净值客户需求,用过硬的专业投顾、强大的科技支撑,为高净值客户提供一站式传承及全方位财富管理服务。

如何更懂客户?简单讲是用户思维。以私募为例,今年年中平安私人银行发布了私募云盛典活动,为用户搭建了与私募大咖沟通的桥梁,提供高效智慧的用户服务。

平安私人银行在业内率先推出AI私募直通平台,为高净值客户提供智能高效的财富管理服务新体验,用户认购私募产品全流程均可在线操作完成,颠覆传统线下私募认购,私募定投等业务也实现在平安口袋银行App一键办理。

去中心化的开放与包容

美国知名的银行创新“教父”布莱特·金在《银行4.0》指出,金融服务无处不在,就是不在银行(网点)。说的是未来银行服务的“无感化”。这种无感金融实现的基础是银行服务与场景的深度、无缝融合。

科技赋能金融,平安银行持续推进数据化经营之后是全面打造“生态银行”,具体来讲,银行将账户、产品、服务能力与第三方平台、场景、流量相结合,形成一个开放的平台与生态。

为此,平安银行打造了平台化的产品服务体系,使其能够根据业务场景,以“搭积木”的方式快速构建“金融+非金融”服务。同时,积极与合作伙伴探索场景共生、产业互联生态体系建设,对合作伙伴开放输出金融服务,逐渐走向市场融合、跨界竞合,优势互补的共赢局面。

通过平安口袋银行App,平安银行引入客户高频使用的生活场景,构建“金融+”生态,实现银行服务与“衣、食、住、行、医”诸多场景闭环经营。

近期平安银行推出了系列短视频《财富生活 简单一点》,通过有趣的故事,生动展示了平安银行零售优势业务(天天成长C、惠支付、平安智贷、贷即得)如何为客户提供“金融+”生态服务。

一方面是零售品牌影响力的不断深入人心,另一方面去中心化,搭建开放生态,做到“无感”服务,平安银行将看似“矛盾”的两面做到了自洽。这一系列创新举措的背后,是打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的初心不改。